주식 세금 줄이는 방법, ISA 계좌 활용법

 

ISA 란?

1. ISA 는 개인종합 자산관리계좌로 비과세, 분리과세 등 다양한 세제혜택을 받을 수 있습니다.

2. 투자로 얻은 순이익 중 200만원 까지는 세금을 내지 않고, 그 이상의 수익은 분리과세를 적용합니다.

3. ISA 는 중개형, 신탁형, 일임형 세 종류로 나뉘고 각각 투자가능상품 과 투자방법이 다릅니다.

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ISA 의 정의와 특징

ISA 는 계좌를 통해 예적금, 펀드, 국내 상장 주식, ETF, 펀드 등에 투자할 수 있는 계좌입니다.

• 가입 대상 : 15세 이상 거주자(금융소득종합과세자* 제외) *금융소득종합과세자: 이자/배당소득 합계액 2천만 원 초과자
• 납입한도 : 1억 원(연 2천만 원)
• 은행이나 증권사에서 1인 1계좌 개설 가능

 

ISA 로 투자하면 세금 절약 가능

앞서 말씀드린 ISA 의 특징을 살펴보면, ‘비과세', ‘분리과세' 등의 단어를 발견할 수 있습니다. 한마디로 쉽게 정리하면,

“ISA 에서 얻은 투자수익은 세금을 절약할 수 있다" 는 말입니다.

ISA 에서 투자하여 발생한 순이익 중 비과세 한도 200만 원(서민형* 400만 원)까지는 세금을 내지 않습니다. 200만 원을 초과하는 수익에 대해서는 9.9% 세율로 분리과세를 적용하니, 일반적인 소득세 15.4%에 비해 낮습니다.

또, ISA 계좌 안에 있는 상품들끼리는 손실과 이익을 합쳐서 계산해서 과세대상 금액을 줄일 수 있습니다.

*서민형: 직전연도 총급여 5천만 원 또는 종합소득 3천8백만원 이하이면 가입 가능합니다.

 

ISA 의 종류

세제혜택은 세 가지 종류 모두 동일하고, 투자가능상품과 투자방법이 다릅니다.

1. 중개형 내가 투자상품을 직접 선택해서 투자하는 방식. 국내상장주식은 중개형 ISA 에서만 투자 가능

2. 신탁형 내가 투자상품을 선택하고, 매매는 금융사에 신탁하는 방식. 예적금은 신탁형 ISA 에서만 거래 가능

3. 일임형 내가 투자상품을 선택하는 게 아니고, 금융사의 투자전문가에게 운용을 일임하는 방식

 

개인종합자산관리계좌 ISA, 재태크에 관심있다면 한번 알아보고 잘 활용해 보시기 바랍니다.

 

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